《2026年中国银行业风险雷达图》发布：毕马威【PDF】

书呆熊

　　综述

　　2026年是变化之年。地缘经济战略及关税壁垒正重塑全球供应链，生成式人工智能等技术跃迁引领产业革新，Z世代人群的消费与行为习惯对越来越多的传统业态形成颠覆性挑战，而全球市场间联系更为紧密、关系愈发错综复杂，多股时代力量交织催化，为经济带来不确定性挑战。金融是实体经济的镜像，诸多变革亦将重塑银行业的业务模式、风险管理以及韧性构建的方式。

　　第一个关键词是“变局”。“十五五”时期，大国博弈将从经贸摩擦演变为覆盖科技、金融、地缘政治等多领域的长期战略竞争，全球产业链加速重构，从效率优先转向安全优先，原本无缝衔接的全球网络亦分裂成区域性集群，监管环境、资本流动、经济循环等均呈现碎片化特征。中国经济则仍处于中长期转型与短期周期调整的叠加阶段，银行业或将持续面临有效信贷需求不足、可持续盈利能力承压、存量竞争加剧的市场环境。百年未有之大变局下，多种风险因素复杂交织、循环影响，更加剧了风险变化的不可预测性。而国际国内尚无成熟的理论与经验可循，商业银行需依托稳健的治理与风险管理框架，敏捷求变，穿越未知的挑战。

　　第二是关键词是“速度”，商业银行需响应“风险变化的速度”和“环境变化的速度”。随着金融领域竞争加剧，金融创新使银行业务趋于多样化和复杂化。损失亦不再是单一风险造成，而是发展为由多种风险因素交织作用；同时从发现风险到形成损失的时间大大缩短。“分布式”业务和风险与“集权式”架构碰撞，“决策中枢”承担极大的压力，往往成为银行信息循环的瓶颈。如何推动风险关口与决策关口前移，围绕一线客户与业务重塑，既是银行迎击挑战的需要，亦是现代银行的发展方向。

　　第三个是关键词是“科技”。银行业数字化智能化加速深化，已经取得了令人惊叹的成就。人工智能让银行同业看到了“降本、提质、增效”的巨大潜力，催生出“不入股，就出局”的时代焦虑，也带来了基础设施投资等巨大资源缺口，投资成效亦是未知数。而科技是一把双刃剑，随着技术与业务深度融合，新兴的模型风险、运营风险、外包风险、数据安全、网络安全等问题随之而来，业务连续性与系统韧性议题交织，技术失管则易使效率工具演变为风险放大器。风险也孕育着机遇，银行可借此契机，借助技术跃迁实现超越，亦可向外输出其风险管理与业技融合的优势能力，赋能其他金融与非金融行业。

　　面对变局，商业银行需深修内功，以稳健的公司治理，具有韧性的风险与运营框架，在未知的新格局中站稳阵脚；需摒弃传统的思维定式，以更加整体、新鲜的视角审时环境与风险变化，化变革为机遇，化矛盾为动能，在瞬息万变的时代洪流中险中求进，破浪前行。